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房贷利率必须二选一?你该这么选!

2020-03-04 08:30 来源:芒果在线 作者:网络 查看:

3月1日起,全国房贷利率参考的基准有变。房贷利率面临二选一,要不要转LPR?怎么转?看完本文你就明白了!

 

你的房贷利率这样调整!

2020年3月1日起,有商业住房贷款的人必须选择,是固定利率?还是LPR值加点?第一种选择:LPR值的基础上加点。LPR值每月一变,你可以选择跟贷款银行约定重定价日和重定价周期。第二种选择:固定利率。一旦选择转为固定利率,贷款期限内不能转回,合同期限内固定不变。按照央行的要求,这个选择原则上要在8月31日之前完成,且定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

 

中国人民银行

 

你的贷款需不需要转?

同时满足以下三要素,你的贷款就在调整范围内:2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款;参考的是贷款基准利率定价;贷款本来是浮动利率定价的。如果你为组合贷,商贷部分还可以选择转换,公积金部分保持不变。PS:此次调整非强制性要求,时间截止到今年8月底,还有充足时间考虑!

 

对于我们来说,选哪个好? 

这道选择题怎么做,最关键的判断依据是未来LPR的利率是上升还是下降?如果LPR下调,则“LPR加点”合适;如果LPR上涨,则固定利率合适,总体要看你对LPR趋势的判断!但不论选择哪个,第一年利率都是无缝转换!而业内专家均预计,未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。整体而言,选择LPR更为划算的。

 

具体怎么转?举个例子:

小张有套房是2016年买的,贷款利率为基准利率九折,即4.9%x90%=4.41%。今年转换为LPR后,利率仍然为4.41%,但计算方式变成4.8%-0.39%=4.41%。(注:4.8%是去年12月的五年期以上LPR,为本次转换的基础LPR)从此,小张房贷利率计算公式变成了:房贷利率=LPR-39个基点(bp)如果小张跟银行约定的重定价周期为一年,重定价日为每年1月1日,那么,至明年1月1日之前,房贷利率仍然为4.41%。

而2021年1月1日开始,LPR重新定价,房贷利率按新的LPR计算。以后每年,以此类推。同理,另一套利率上浮5%的房贷,现在利率是5.145%,计算方式为:5.145%=4.8% + 0.345%。以后的房贷利率计算公式就是:房贷利率=LPR+34.5个基点(bp)也就是说,第一年的利率都是无缝转换,从下一个重定价日开始,利率随重定价日当日的LPR而定,定一次,管一年。

 

疫情期间,怎么办理?

目前,各银行陆续通过官方渠道发布了公告,借款人可以通过手机银行、网上银行办理。对于线上办理不便,不会操作的,部分银行也可等疫情结束后,就近办理。

 

信息来源:央视财经、沈阳网、三联生活周刊、房十二

责任编辑(汪青楠)
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